移加港人分享3大原因搬外國不買樓租樓不等於蝕畀業主！唔上車反而有著數？

2022.07.31

好多移民港人初到外國貴境，便決定買樓自住，因為總是覺得「唔上車」幫人供樓，便等於浪費金錢。不過，Youtuber兼擁有多年投資經驗的阿豬卻不認同此說法，他更出片解釋為什麼就算已移民加拿大也不著急買樓，而他列出3大原因為何有此決定。

搬外國不買樓原因|1.稅務

阿豬指在稅務範疇，第一樣考慮是On going的稅，即是買了一層樓後，每年都要繳付的稅，如果在加拿大就是物業稅 (Property Tax)，每年都要交付物業價值1%的稅，其中多倫多更高達6.1%。假若在多倫多買入100萬加幣的樓，那便要付6100加幣 (約港幣3.7萬)稅。而在英國的話，都有其他需要長期繳付的稅，例如城市稅(Council Tax)。

其次，外國人買樓需要給額外的稅，而各地都會有不同的辣招，防止外國投資者過份炒高當地樓價。外國人如果在加拿大買樓，如哥倫比亞省 (British Columbia) 便要額外付多20%稅。阿豬提到雖然成功入籍可以拎回稅項，但未成功入籍前等於「壓住咗嚿錢」。此外，如非一次過付款而需要向銀行貸款，那裡將會收多2成賦稅(Surcharge Tax)，即是首期(Down Payment)要預更大筆錢。至於在英國同樣有相似制度，外國人買樓就是會貴一點。

第三是關於稅務居民 (Tax Residence)，阿豬表示雖然他非加拿大居民，但可以是一名加拿大的稅務居民，而加拿大是環球收入都要交稅，所以無論那筆錢在香港賺或是股票上賺，如果是加拿大的稅務居民都要交稅。由於香港稅務率比外國低很多，所以維持做香港稅務居民耐一點，那便會較著數。至於如何維持香港稅務居民身份，其中一個條件便是無持有外國物業。不過，阿豬提到每人情況不同，最好向相關專業人士咨詢。

搬外國不買樓原因|2.租樓不等於會蝕畀業主

因為每個家庭的需求不同，一日未到達當地也不會了解當中情況。阿豬表示不能因為親戚或者KOL介紹，就可以決定買一層樓住十多年或者一輩子。因此，他選擇先租樓，住在某一個城市一段時間，想清楚後才決定買樓。

阿豬解釋租樓「不等於會蝕畀業主」，因為買樓要花上一大筆資金，而這筆資金其實可以作其他投資並且會得到比買樓更高的回報。他舉例假如租的單位價值1000萬，而每年只需付3萬元租金，那代表每一年的租金只是這層樓的3%，即是租金率是3%。此外，買樓如果有按揭便要還銀行利息，所以阿豬寧願留這筆錢做其他投資，增加淨收入。

此外，阿豬表示自己未有信貸評分(Credit Score)比較難拿到好的按揭。在申請按揭時銀行會翻查信貸記錄，「底」越靚自自然然借貸條件越好。不過，新移民在外國是未有信貸評分，就算有都是很低分。

不在外國買樓因素|3.經濟衰退

阿豬估計未來會經濟衰退，令到房地產市場有所調整。早前新冠肺炎期間，樓市、加密貨幣及股市急速上升，但近來加密貨幣及股市調整了不少，那下一個會否是樓市？與此同時，現時多了人放售他們的樓，即是市場的供應多了，而且有賣家開始降低售價。

最近，美國將按揭率加至6%，自經濟泡沫後以來最高，而市場反映買樓的人負擔能力下降了不少。假若美國真的進入經濟衰退，有部分人便會失去工作，能源及食物價格上升，而利息率提高要還的錢便會增加，因此可能有人要變賣房屋或者無法供樓變成負資產，當人選擇不再供樓，便會對樓市有影響。阿豬估計情況不單止會發生在美國，同時會波及英國、加拿大，所以阿豬還是決定先觀察一年，再決定應否買樓。